محاسبه اقساط وام
برای محاسبه اقساط وام باید مبلغ اصل وام، نرخ سود سالانه و تعداد اقساط را مشخص کنید تا بتوان با فرمولهای بانکی میزان قسط ماهانه، کل سود و مبلغ کل بازپرداخت را بدست آورد.
فرمول محاسبه اقساط وام
در حالت رایج وامهای بانکی (وام قسط ثابت یا روش پلکانی ساده)، فرمول محاسبه قسط ماهانه معمولاً به این صورت است:
– اگر وام به صورت قسط مساوی باشد (وام ساده با سود سری):
$$
قسط ماهانه = \frac{اصل وام \times نرخ سود ماهانه \times (1+نرخ سود ماهانه)^{تعداد اقساط}}{(1+نرخ سود ماهانه)^{تعداد اقساط} – 1}
$$
که نرخ سود ماهانه از تقسیم نرخ سالانه بر 12 به دست میآید.
نکات کاربردی
– برای وامهای قرضالحسنه (کارمزد ۴ درصد)، بهتر است از مبدلهای ویژه قرضالحسنه استفاده شود و نوع محاسبه را تغییر داد.
– سایتهایی مانند «با حساب» و «رده» و «تبدیل یاب» ابزار آنلاین محاسبه اقساط بر اساس فرمول جدید و قدیم بانک مرکزی ارائه دادهاند که تنها کافی است اصل وام، نرخ سود و تعداد اقساط وارد شود تا مبلغ قسط و سود نهایی محاسبه گردد.
…………………………………………………………………..
بیشتر بخوانید : وام ۵۰۰ میلیونی با سند ملکی بانک مسکن
…………………………………………………………………..
توصیه
برای محاسبه دقیق اقساط وام خود بر اساس پارامترهای خاص وام (نوع وام، نرخ سود، دوره بازپرداخت) توصیه میشود از یکی از ماشینحسابهای آنلاین اقساط وام استفاده کنید یا پارامترهای مورد نظر را ارائه دهید تا راهنمایی دقیقتر دریافت کنید.
محاسبه وام و اقساط با بهره مرکب و قرضالحسنه
در این راهنما، به سؤالات کلیدی درباره محاسبه قسط ماهانه وام، تفاوت فرمولهای جدید و قدیم، نحوه محاسبه وام قرضالحسنه، مانده تسویه بعد از پرداخت چند قسط، و ساخت جدول amortization میپردازیم.
۱. فرمول محاسبه اقساط وام با نرخ مرکب (فرمول جدید/معادل با بینالمللی)
برای وامهایی با نرخ مرکب / اقساط یکسان (معمولاً در ایران به عنوان «فرمول جدید» یا اقساط پلکانی نزولی)، از فرمول زیر استفاده میشود:
$$
A = \frac{P \times r \times (1 + r)^n}{(1 + r)^n – 1}
$$
– A: مبلغ قسط ماهانه
– P: اصل وام
– r: نرخ ماهانه (مثلاً ۱۸٪ سالانه = ۰٫۱۸/۱۲ = ۰٫۰۱۵)
– n: تعداد ماهها (برای ۵ سال، $$n = 60$$)
ویژگیها: در این مدل، هر قسط شامل دو بخش است: سود روی مانده وام و اصل وام. در ابتدای دوره سهم سود بیشتر و در پایان سهم اصل وام بیشتر میشود.
۲. فرمول قدیم و فرمول جدید: تفاوتها
– فرمول قدیم: معمولاً بهره را به صورت کلی حساب و بین اقساط تقسیم میکند (سادهتر ولی برای وام گیرنده بهصرفهتر نبود). گاهی سود «یکجا» محاسبه میشود.
– فرمول جدید (مرکب): بهره فقط روی مانده وام هر ماه محاسبه میشود و اقساط مساوی است. این روش به استاندارد جهانی (amortization) نزدیک است و عدالت بیشتری در توزیع سود دارد.
۳. محاسبه اقساط وام قرضالحسنه
در وام قرضالحسنه (مثلاً ازدواج)، بانک فقط کارمزد (معمولاً ۴٪ در سال) میگیرد و سود مرکب ندارد.
فرمول تقریباً ساده است:
$$
A = \frac{P + (P \times r’ \times n)}{n}
$$
– A: قسط ماهانه
– P: اصل وام
– r’: نرخ کارمزد سالانه (مثلاً ۰.۰۴)
– n: تعداد اقساط ماهانه (مثلاً ۵ سال = ۶۰ ماه)
در هر قسط سهم اصل و سهم کارمزد ثابت است.
…………………………………………………………………..
بیشتر بخوانید : وام بدون ضامن آنلاین
…………………………………………………………………..
۴. محاسبه مانده تسویه پس از پرداخت n قسط
در وامهای اقساطی معمولی (مرکب)، برای محاسبه مانده تسویه بعد از پرداخت $$k$$ قسط، مانده اصل وام را میتوان با این فرمول محاسبه کرد:
$$
\text{Balance}_k = P \times (1 + r)^k – A \times \frac{(1 + r)^k – 1}{r}
$$
– P: اصل وام
– r: نرخ ماهانه
– A: قسط ماهانه
– k: تعداد اقساط پرداختشده
در وام قرضالحسنه کافی است مجموع اقساط باقیمانده را جمع ببندید.
۵. جدول Amortization برای وام ۵ ساله
برای وامی با اصل $$P$$، نرخ سالانه $$i$$، مدت $$5$$ سال ($$60$$ ماه):
- قسط ماهانه $$A$$ را با فرمول بالا پیدا کنید.
- در هر ماه:
– سهم سود = مانده نرخ ماهانه
– سهم اصل = قسط – سهم سود
– مانده جدید = مانده قبلی – سهم اصل
یک ردیف نمونه جدول:
| ماه | قسط کل | سهم اصل | سهم سود | مانده تسویه |
|—-:|——-:|——–:|——–:|————-:|
| ۱ | ۲,۵۰۰,۰۰۰ | ۱,۶۵۰,۰۰۰ | ۸۵۰,۰۰۰ | ۹۸,۳۵۰,۰۰۰ |
| ۲ | ۲,۵۰۰,۰۰۰ | ۱,۶۷۳,۰۰۰ | ۸۲۷,۰۰۰ | ۹۶,۶۷۷,۰۰۰ |
| … | … | … | … | … |
(اعداد بالا صرفاً نمونه هستند. برای محاسبه دقیق، اعداد و فرمول بالا را جایگذاری کنید.)
مرور سریع:
– فرمول جدید اقساط وام همان مدل بینالمللی مبتنی بر بهره مرکب و اقساط یکسان است.
– وام قرضالحسنه فقط هزینه کارمزد دارد و سود مرکب تعلق نمیگیرد.
– برای تسویه زودتر، مانده تسویه با فرمول ماندهبدهی محاسبه میشود.
اگر مایل هستید، یک مثال با ارقام واقعی به من بدهید تا با هم جدول را تکمیل کنیم یا اگر به توضیح و تمرین بیشتری نیاز دارید اعلام کنید.
***برای دریافت این وام و یا وام آزاد، تامین سرمایه و پرداخت وام با شماره 02166577983 و یا 09922956548 با ما تماس بگیرید و یا وارد اینجا شوید***
مقالات مرتبط :
وام فوری بانکی و انواع تسهیلات بانکی